Kreditsuchende, die jetzt einen neuen Ratenkredit aufnehmen oder eine Umschuldung tätigen wollen, erhalten hierfür von vielen Banken besonders günstige Konditionen. Vor allem die bonitätsabhängigen Einstiegszinssätze sinken derzeit stark und liegen kaum höher als 4% p.a. Der Barclaycard Kredit beispielsweise kann bereits ab nur 2,9% p.a. aufgenommen werden, die CreditPlus Bank bietet ihren klassischen Ratenkredit aktuell ab 2,99% p.a. an. Diese Konditionen gelten allerdings nur dann, wenn Kunden eine einwandfreie Bonität bescheinigt wird und das auch nur bei bestimmten Laufzeiten. In allen anderen Fällen können Zinsaufschläge berechnet werden, deren Höhe sich nach dem Einkommen, dem Haushaltsüberschuss und dem Verschuldungsgrad berechnet.

Bitte beachten Sie in diesem Zusammenhang die seit Juni 2011 gesetzlich vorgeschriebenen Mindestangaben gem. §6a PangV für die CreditPlus Bank und den Barclaycard Kredit.

Doch auch Banken, die ihre Kredite bonitätsunabhängig vergeben, haben in der Vergangenheit ihre Zinsen nach und nach gesenkt und bieten ihre Kredite jetzt zu besonders günstigen Konditionen. Der C&A Bank Kredit beispielsweise, dessen Zins ausschließlich in Abhängigkeit der Kreditsumme und der Laufzeit berechnet wird, kann ähnlich günstig wie die zuvor genannten Ratenkredite abgeschlossen werden. Die möglichen Kreditsummen reichen hier von 2.500 - 100.000 Euro, eine Finanzierung wird sogar über 96 Monate ermöglicht. Ähnlich günstige Kredite bietet die norisbank. Die Kreditsummen reichen hier von 1.000 - 10.000 Euro, Kreditnehmer können zwischen Laufzeiten von 12-60 Monaten wählen. Die genauen Zinssätze können über den Kreditrechner, der auf den Internetseiten der Banken zur Verfügung steht, ermittelt werden.

Da die Banken nach wie vor in starkem Wettbewerb zueinander stehen, versuchen sie durch günstige Zinssätze Kunden für sich zu gewinnen und Kreditverträge abzuschließen. Kunden können von diesem Konkurrenzkampf profitieren, indem die Kreditangebote mehrerer Institute miteinander verglichen werden. So ist es möglich, bei der Bank mit den aktuell günstigsten Konditionen abzuschließen und hierbei viel Geld zu sparen. Vor allem dann, wenn Kreditkunden auf die Vor-Ort-Beratung verzichten, bieten die Banken ihre Kredite enorm günstig an und verzichten vielfach sogar auf die Bearbeitungsgebühr.

Schon im Mai 2011 gab es hierzu ein entsprechendes Urteil des Oberlandesgerichts Karlsruhe, dass die Bearbeitungsgebühren der Banken als nicht rechtmäßig beurteilte, da die Überprüfung der Kreditnehmer schließlich im Interesse der Institute durchgeführt wird, um eine individuelle Risikobeurteilung vornehmen zu können. Nur dann, wenn Einkommen, Ausgaben und Verbindlichkeiten überprüft wurden, können die Banken feststellen, wie hoch die Ausfallwahrscheinlichkeit dieses neuen Kredites tatsächlich ist. Die Kosten für diese Überprüfung übernehmen bisher allerdings in den meisten Fällen die Kunden selbst.

SWK Bank Kredit ohne Bearbeitungsgebühren

Die SWK Bank hat sich jetzt zu einem Verzicht der Bearbeitungsgebühren entschieden. Kreditnehmer, die ab sofort den Autokredit oder den Direktkredit in Anspruch nehmen, müssen demnach keine Kosten für die Kreditbearbeitung mehr übernehmen und tragen so ausschließlich die Zinskosten. Schon in der Vergangenheit haben auch andere Banken einen solchen Schritt unternommen, so zum Beispiel die TARGOBANK sowie die DKB Bank, die ihre Darlehen mittlerweile auch ohne Bearbeitungsgebühren anbieten.

Trotz dem Verzicht auf die Bearbeitungsgebühren bleiben die Zinsspannen für den SWK Bank Kredit konstant. Die Bank berechnet die Kreditzinsen nach wie vor bonitätsabhängig, die Zinsspannen sind im Vergleich zu vielen anderen Kreditangeboten deutlich günstiger.

Ein Vorteil des Verzichts auf die Bearbeitungsgebühren ist allerdings dann gegeben, wenn der Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird. In diesem Fall können die Zinskosten reduziert werden, denn Zinsen werden nur für die Dauer der Kreditinanspruchnahme berechnet. Die Bearbeitungsgebühren hingegen konnten bisher nicht zurückerstattet werden, sodass diese selbst bei einer vorzeitigen Rückzahlung verloren gewesen wären. Die SWK Bank entscheidet sich mit dem Verzicht auf die Bearbeitungsgebühren somit für mehr Flexibilität für ihre Kreditnehmer und zu einer verbraucherfreundlichen Kreditvergabe, die sich in Zukunft sicherlich auch positiv auf den Geschäftserfolg auswirken wird.

[ www.swkbank.de ]

Es ist eine Masche wie so viele: Zunächst wird der Kreditsuchende auf die eigene Internetseite gelockt und ihm wird versprochen, hier schnell einen Sofortkredit finden zu können. Um den Kredit dann aber vollends beantragen zu können, müssten zunächst einmal einige Sonderkosten oder Auslagen – eben diese Vorkosten – getragen werden, so die Anbieter. Auf diese Weise spielen diese Bauernfänger mit der finanziellen Notsituation der Kunden.

Seriöse Anbieter verlangen von den Kunden im Vorfeld der Kreditvergabe keinerlei Vorkosten! Einen Kredit zu beantragen ist für den Verbraucher vollkommen kostenfrei – und das bei allen Banken und jeglichen Arten von Krediten.

Seriösen Kredit ohne Vorkosten aufnehmen

Wie also sollte man vorgehen, wenn man einen seriösen Kredit ohne Vorkosten sucht? Eigentlich ist es ganz einfach und wenn man einige Grundregeln beachtet, kann bei einer Kreditbeantragung grundsätzlich nicht viel falsch laufen. Zunächst einmal gilt, dass man auf keinen Fall einen Kredit von einer Bank beantragen sollte, deren Namen man noch nie gehört hat. Und auch Kreditmakler, die einem überhaupt nicht sagen, bei welcher Bank der jeweilige Kredit laufen soll, sollten auf jeden Fall gemieden werden.

Im Folgenden sollte man dann darauf achten, dass sämtliche Kreditkonditionen explizit auf der Internetseite des Anbieters benannt werden. Sowohl die Laufzeit, wie auch die Rate, der nominale und der effektive Kreditzins werden stets auf der Internetseite benannt - und wenn nicht, ist schon irgendwas nicht ganz richtig und man sollte sich lieber einen anderen Anbieter wählen.

Kleingewerbetreibende zählen zu den Einzelunternehmern, die durch ihre Tätigkeit ihre Existenz aufgebaut haben und damit ihren Lebensunterhalt bestreiten. Doch am Ende des Monats wird in der Regel kein festes Einkommen erzielt, da die Einnahmen von Monat zu Monat schwanken können. Ein Problem, dass auch den Banken nicht verborgen bleibt und daher die Kreditaufnahme etwas erschwert. Denn nichts ist sicher und niemand kann garantieren, dass die Einnahmen auch die nächsten Jahre relativ stabil bleiben.

Aus diesem Grund wird die Bonität eines Kleingewerbetreibenden von den Banken anders bewertet, als bei einem privaten Kreditnehmer. So wird neben der Schufaauskunft gerne auch eine Wirtschaftsauskunft und eine Bankauskunft eingeholt. Bestehen Verbindlichkeiten gegenüber Zulieferern oder Kunden? Und wie ist das Zahlungsverhalten des Kleingewerbetreibenden? Zahlt dieser pünktlich seine Rechnungen oder gibt es hier Verzögerungen? Zudem muss jeder Selbständige vor der Aufnahme eines Kredites den letzten Einkommenssteuerbescheid und eine aktuelle BWA vorlegen. Aus diesen Auskünften wird die Bank das Kreditausfallrisiko berechnen und dementsprechend entscheiden, ob ein Kredit für das Kleingewerbe genehmigt wird, oder eben nicht.

Kredit für Kleingewerbe aufnehmen

Doch Kleingewerbe, die einen Kredit für die Existenzgründung benötigen, können auch andere Wege gehen. Hier können bereits vor der Existenzgründung Zuschüsse aus staatlichen Förderprogrammen und günstige Existenzgründerdarlehen beantragt werden. Zwar wird auch hier sehr genau geprüft, ob die Selbständigkeit von Erfolg gekrönt sein kann oder nicht. Allerdings sind die Bedingungen für einen Kredit für Kleingewerbe doch weniger hart, als bei einer „normalen“ Bank oder einem freien Kreditinstitut. Ein entsprechender Vergleich lohnt sich hier auf jeden Fall.

Zwar werden es Verbraucher bei deutschen Filialbanken weiterhin schwer haben, mit einem negativen Schufaeintrag einen Kredit zu bekommen, doch gibt es als Alternative die so genannten Schweizer Kredite. Diese sind ausschließlich über Online-Anbieter zu bekommen, die ihrerseits nicht selbst als Kreditgeber auftreten, sondern die Kredite von Schweizer Banken und Finanzdienstleistern vermitteln.

Diese Kredite sind als Auslandskredite nicht den Bestimmungen der Schufa unterworfen. Der Anbieter fragt insofern weder vor einer Kreditvergabe bei der Schufa an, noch wird der Kredit im dortigen Register eingetragen. Es steht insofern auch außer Frage, dass es sich bei diesen Anbietern um seriöse Anbieter handelt, die Verbraucher mit einer negativen Schufa die Möglichkeit einräumen, eine für sie notwendige Finanzierung zu erhalten.

Letztlich kann aber nahezu jeder Verbraucher einen seriösen Kredit aus der Schweiz erhalten. Gerade dann, wenn es sich um eine Anschaffung von relativ geringem Wert handelt und Verbraucher insofern den persönlichen Kreditrahmen bei ihrer Bank nicht antasten wollen, empfehlen sich solche Kredit aus der Schweiz. Und reicht der festgesteckte Kreditrahmen in Höhe von 3500,00 € nicht aus, kann der Ehe- oder Lebenspartner bei Vorliegen der Voraussetzungen ebenfalls einen Schweizer Kredit in Anspruch nehmen.

Kredite aus der Schweiz – Voraussetzungen

Die Voraussetzungen, die für einen seriösen Kredit aus der Schweiz zu erfüllen sind, sind seitens der Kreditnehmer machbar. Die Bonität muss gewährleistet sein, d.h. sie müssen in einem festen Arbeitsverhältnis stehen und daraus ein regelmäßiges Einkommen erwirtschaften. Gemeinhin gehen die Banken davon aus, dass nach sechs Monaten ein Arbeitsverhältnis als fest anzusehen ist. Für einen Kredit aus der Schweiz muss das Arbeitsverhältnis allerdings unbefristet geschlossen sein.

Dass es sich dann bei dem zu beantragenden Kredit um einen seriösen Kredit handelt, ist daran zu erkennen, dass dem Antragsteller bis zur endgültigen Auszahlung des Geldes keine irgendwie gearteten Vorkosten oder Gebühren in Rechnung gestellt werden.

Während die Versandhäuser und örtlichen Anbieter von Waren auf einen Verdienstnachweis in Form von Lohnbescheinigungen gerne verzichten, sieht es bei den Banken ein wenig anders aus. Hier legt man großen Wert auf entsprechende Nachweise bezüglich des Verdienstes. Verdienstnachweise gelten als Grundlage für die Genehmigung eines Kredites und lassen sich somit nicht wegdiskutieren. Denn die Banken sichern sich doppelt gegen den Zahlungsausfall der Kreditnehmer ab. Dies ist zum einen das regelmäßige und pfändbare Einkommen, welches über den Verdienstnachweis belegt werden muss, und zum anderen der Nachweis über eine gute Bonität. Hierfür wird eine Schufaabfrage getätigt, die der Kreditnehmer im Vorfeld genehmigen muss.

Kredit ohne Verdienstnachweis als Warenkredit

Ohne Verdienstnachweis wird es also nicht möglich sein, bei einer deutschen Banken einen Kredit aufzunehmen. Abhilfe schafft hier nur ein Warenkredit, welcher – wie bereits erwähnt – von Versandhäusern und anderen Händlern eingeräumt wird. Er bezieht sich direkt auf ein gekauftes Produkt und kann nicht für andere Zwecke verwendet werden. Dafür ist er günstig, wird nach einer positiven Schufa Abfrage ohne weiteres vergeben und ermöglicht es, auch ohne Verdienstnachweis schnell und unkompliziert die benötigen Dinge einkaufen zu können.

Doch Vorsicht: Auch einen Warenkredit sollte man nur dann abschließen, wenn man sich den Kredit finanziell leisten kann. Was nützt das neue schicke Sofa im Wohnzimmer, wenn man es nicht bezahlen kann und durch den Ratenverzug Ärger ins Haus steht? So leicht und bequem man einen Warenkredit auch bekommt: Kann man ihn nicht begleichen, droht ebenso Ungemach, wie bei einem Bankkredit. Mahnungen und Zwangsvollstreckungen sind hier nur einige der Maßnahmen, derer sich die Unternehmen dann bedienen. Denn Geldschulden sind kein Kavaliersdelikt.

Dies bedeutet, dass nur die Menschen kreditwürdig sind, welche die monatlichen Kreditraten aus dem Kredit mit ihrem eigenen Einkommen tragen können und zeitgleich auch keine Negativmeldungen in der Schufa aufweisen. In der Regel wird eine Schufa Auskunft relativ kurzfristig von den Banken eingeholt, wobei zur Ermittlung der so genannten Kapitaldienstfähigkeit weiterhin eine Haushaltsrechnung aufgestellt werden muss. Auf diese Weise stellen die Kreditinstitute die Einkünfte des künftigen Kreditnehmers und die feststehenden monatlichen Ausgaben einander gegenüber. Anschließend kann ermittelt werden, ob sich ein so genannter Haushaltüberschuss oder ein Haushaltsdefizit ergibt.

Wird bei dieser Prüfung ein Defizit ermittelt, so ist eine Kreditvergabe grundsätzlich ausgeschlossen, denn die Banken müssen befürchten, dass der vergebene Kredit vom Kreditnehmer nicht zurückgezahlt werden kann. Weiterhin ist in diesen Fällen zu befürchten, dass der Kreditnehmer sich überschuldet und anschließend auch seinen Kredit nicht tilgen kann. Die Banken sprechen hierbei von einem so genannten Ausfallrisiko.

Kredit für geringfügig Beschäftigte – Voraussetzungen

Als Grundvoraussetzung für die Vergabe eines Kredits an geringfügig Beschäftigte fordern die Banken also ein regelmäßiges Einkommen aus einer nichtselbständigen Arbeit. Prinzipiell erfüllen geringfügig Beschäftigte zwar diese Voraussetzung einer Festanstellung, allerdings ist ihr Einkommen in der Regel zu gering, um einen Kredit abzahlen zu können.

Nicht selten kommt es vor, dass einige Banken einen Kreditantrag sogar erst dann annehmen, wenn der Kreditnehmer ein gewisses Mindesteinkommen erzielt, welches durchaus zwischen 650 und 900 Euro monatlich liegen kann. Unterschreitet der geringfügig Beschäftigte dieses Mindesteinkommen, ist eine Kreditvergabe prinzipiell ausgeschlossen.

Grundsätzlich können diese Vorgaben aber nicht verallgemeinert werden, denn die Banken fordern unterschiedliche Kreditvoraussetzungen. Und so kann es durchaus vorkommen, dass die eine Bank einen geringfügig Beschäftigten ablehnt, während dieser bei einer anderen Bank problemlos einen Kredit beanspruchen kann. Aus diesem Grund lohnt es sich stets, dass der geringfügig Beschäftigte zeitgleich bei mehreren Banken und Kreditinstituten einen Kreditantrag stellt.

Ein Kredit ohne Versicherung ist möglich, durch die Restschuldversicherung wollen Banken aber ihr eigenes Kreditausfallrisiko reduzieren. Hier sollte man selbst bereits im Vorfeld prüfen, ob man nicht mittels einer bereits vorhanden Lebensversicherung ausreichend abgesichert ist. Denn eine bestehende Lebensversicherung kann als Kreditsicherheit dienen, da sie im Todesfall zur Restzahlung der noch offenen Kreditsumme ausreicht. Wenn also eine entsprechende Versicherung vorhanden ist und dadurch die notwendige Bonität vorgewiesen werden kann, ist eine von der Bank angebotene Restschuldversicherung nicht nötig. Im Zusammenhang mit dem Abschluss einer Restschuldversicherung entstehen dem Kreditnehmer zusätzliche Kreditkosten.

Denn genau diese Kosten für die Versicherung machen den Kredit deutlich kostenintensiver, als den Kredit ohne Versicherung. Zwar spiegeln sich die Versicherungsraten nicht im effektiven Zinssatz nieder, werden aber mit den Rückzahlungsraten verbucht. Die Versicherungskosten werden separat ausgewiesen und über die monatlich zu bezahlende Rate vom Kunden getragen. Die Kosten für die Kreditversicherung sind abhängig vom Alter des Kreditnehmers. Wer also in mittlerem oder höheren Alter einen Kredit mit Versicherung aufnimmt, muss mit hohen Kosten rechnen. Die Kosten für die Restschuldversicherung können sogar die eigentlichen Kreditkosten übersteigen.

So sollte der Kunde also auf einen Kredit ohne Versicherung bestehen, welcher ihm auch gewährt werden muss. Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist keine Vorrausetzung für die Gewährung und Vergabe des Kredits. Eine Lebensversicherung ist als Bonitätsnachweis vollkommen ausreichend und reduziert das Kreditausfallrisiko für die kreditgebende Bank ebenso, wie eine neu abgeschlossene Versicherung.

Zudem, so die Verantwortlichen des Geldhauses, können Kunden nun alle ihre Finanzgeschäfte, von der Versicherung über die Bankgeschäfte bis hin zum Kreditgeschäft, in einem Haus erledigen. Der Sofortkredit der Allianz Bank wird mit Kreditsummen von 1.500 - 50.000 Euro angeboten, die Laufzeiten reichen von sechs bis 84 Monaten. Kreditsummen und auch Laufzeiten können individuell vereinbart werden, sodass jeder Kredit mit dem Finanzfachmann vor Ort auf die eigenen Vorstellungen und Wünsche ausgerichtet werden kann. Zur Flexibilität der Sofortkredite gehört weiterhin, dass Kunden der Allianz Bank jederzeit Sondertilgungen einbringen können, sogar eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites ist kostenfrei möglich.

Die Zinsen, die für den Sofortkredit berechnet werden, sind nach Angaben der Allianz Bank sowohl bonitäts- wie auch laufzeit- und betragsabhängig. Durch eine Verringerung des Kreditbetrages oder der Kreditlaufzeit können Kunden so wiederum Einfluss auf ihren persönlichen Kredit nehmen und diesen günstiger gestalten.

Allianz Bank Sofortkredit beantragen

Kunden der Allianz Bank, die einen Sofortkredit nutzen wollen, können diesen in einer der 10.000 Allianz-Agenturen bundesweit beantragen. Voraussetzung ist lediglich die Volljährigkeit sowie ein deutscher Wohnsitz und ein regelmäßiges Einkommen, welches für die Kredittilgung eingesetzt werden kann. Wichtig ist zudem, dass der Kredit für private Zwecke beantragt wird, denn Kredite für gewerbliche Kunden werden in diesem Zusammenhang nicht angeboten.

Die für die Kreditentscheidung wichtigen Daten werden direkt im Kreditgespräch vom Allianz-Fachmann ins System eingegeben, sodass vor Ort umgehend eine vorläufige Kreditentscheidung getroffen werden kann. Die endgültige Entscheidung wird dann nach Einreichung aller Unterlagen wie dem Kreditantrag sowie den Gehaltsnachweisen von den Mitarbeitern der Commerz Finanz GmbH getroffen, da die Commerz Finanz als Produktgeber aktiv ist und auch die mit der Kreditvergabe anfallenden Risiken trägt.

[ banking.allianz.de ]

Neben gebrauchten Waren finden sich zunehmend auch neue Sachen und Gegenstände, die man über eBay ebenfalls online bestellen kann. Damit eBay-Mitglieder alle ihre Wünsche erfüllen können, bietet die TARGOBANK jetzt einen ganz besonderen Kredit, der ausschließlich für eBay-Mitglieder angeboten wird. Nur für kurze Zeit bietet die TARGOBANK, die bereits seit Jahren erfolgreich im Kreditgeschäft tätig ist, einen sehr günstigen Festzinskredit, der sowohl mit einer Laufzeit von zwölf Monaten wie auch mit längeren Laufzeiten abgeschlossen werden kann.

Der TARGOBANK Online Kredit für eBay-Mitglieder kann mit Kreditsummen von 1.500 – 50.000 Euro abgeschlossen werden. Soll lediglich ein kurzfristiger Kredit genutzt werden, erhalten Kreditkunden bei einer zwölfmonatigen Laufzeit einen bonitätsunabhängigen Festzins von 3,39% p.a. effektiv. Damit ist der TARGOBANK eBay-Kredit eines der günstigsten Kreditangebote für kurze Laufzeiten. Alternativ hierzu ist es eBay-Kunden aber natürlich auch möglich, längere Laufzeiten zu wählen. Dann jedoch steigen auch die Zinsen, die für den Zeitraum von 24-84 Monaten allerdings nicht mehr fest, sondern bonitätsabhängig sind.

Dies bedeutet, dass die Höhe der Zinsen anhand der Bonität des Kreditnehmers festgelegt wird, sodass eine pauschale Aussage hierzu nicht mehr möglich ist. Trotz einer relativ großen Zinsspanne bei der bonitätsabhängigen Zinsberechnung ist der TARGOBANK Ratenkredit laut Focus Money der Kredit mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis.

Um den TARGOBANK eBay-Kredit nutzen zu können ist es notwendig, dass eBay-Kunden als Neukreditkunden anerkannt werden. Neukreditkunden sind grundsätzlich alle Kunden, die bisher noch keinen Kredit bei der TARGOBANK aufgenommen hatten. Wer sich für den Kredit entscheidet, kann zusätzlich einen 50 Euro Pay-Pal-Gutschein erhalten und hiermit weiter bei eBay einkaufen. Eine Beantragung ist problemlos und schnell online möglich.

[ www.targobank.de ]