Ratenkredite für längerfristige Finanzierungen besser als Rahmenkredite

Viele Banken werben in diesen Tagen für ihre Rahmenkredite. Auf einem separaten Kreditkonto wird hier eine Kreditlinie eingerichtet, die je nach Bedarf in Anspruch genommen werden kann.

Neben der Volkswagen Bank bietet auch die ING-DiBa sowie die Credit Europe Bank einen solchen Kredit. Der große Vorteil dieser Rahmenkredite ist natürlich die Flexibilität, denn Rückzahlungen sind jederzeit möglich, sodass eine schnelle Entschuldung erreicht werden kann. Die Zinssätze liegen in manchen Fällen jedoch über 10% p.a., wodurch diese Kredite nur wenig günstiger sind, als klassische Dispositionskredite.

Zudem zeigt die Erfahrung, dass Kreditnehmer die Möglichkeit der erneuten Inanspruchnahme nach erfolgter Rückzahlung gern nutzen und sich der Kreditbetrag so oft über Jahre kaum verringert. Wurde der Rahmenkredit getilgt, wird er in der Regel beim nächsten Geldbedarf sofort wieder ausgeschöpft und in Anspruch genommen. Dies hat zwar den Vorteil, dass Kreditkunden jederzeit auf finanzielle Mittel zurückgreifen können, sorgt aber für eine konstant hohe Zinsbelastung.

Eine bessere Alternative ist daher der Ratenkredit. Aufgrund der in den vergangenen Monaten stark gesunkenen Marktzinsen haben viele Banken auch ihre Zinssätze für Ratenkredite reduziert. Beispielsweise bietet die ING-DiBa einen bonitätsunabhängigen Festzins, der nicht nur über die gesamte Laufzeit konstant, sondern auch für alle Kunden einheitlich ist. Bei Krediten mit einer Laufzeit von fünf Jahren würden Kreditnehmer hier einen Zins von aktuell 5,75% p.a. effektiv bezahlen.

Im Vergleich zu Rahmenkrediten ist es mit Ratenkrediten also möglich, die Zinskosten teilweise um die Hälfte zu reduzieren. Bei einem Kredit über 5.000 Euro würden sich so Einsparungen von mehr als 250 Euro pro Jahr ergeben. Bei einer fünfjährigen Laufzeit könnten Kreditnehmer als mehr als 1.000 Euro sparen. Zusätzlich sorgt die gleich bleibende Kreditrate beim Ratenkredit für eine kontinuierliche Entschuldung, sodass nach einigen Jahren keinerlei Kreditkosten mehr anfallen.

Wer bereits einen Rahmenkredit nutzt, kann diesen ganz bequem umschulden, denn Kündigungsfristen müssen hier nicht beachtet werden. Die Rückzahlung ist hier einzig durch Überweisung des offenen Kreditbetrages möglich und wird oft direkt von der Kredit gebenden Bank durchgeführt.