Kredit ohne Versicherung - und dennoch abgesichert

Wer als Verbraucher einen Kredit aufnimmt, bekommt von seiner Bank meist das Angebot einer zusätzlichen Restschuldversicherung unterbreitet. Oftmals ist die Versicherung nicht nötig und muss auch nicht zwingend mit abgeschlossen werden.

Ein Kredit ohne Versicherung ist möglich, durch die Restschuldversicherung wollen Banken aber ihr eigenes Kreditausfallrisiko reduzieren. Hier sollte man selbst bereits im Vorfeld prüfen, ob man nicht mittels einer bereits vorhanden Lebensversicherung ausreichend abgesichert ist. Denn eine bestehende Lebensversicherung kann als Kreditsicherheit dienen, da sie im Todesfall zur Restzahlung der noch offenen Kreditsumme ausreicht. Wenn also eine entsprechende Versicherung vorhanden ist und dadurch die notwendige Bonität vorgewiesen werden kann, ist eine von der Bank angebotene Restschuldversicherung nicht nötig. Im Zusammenhang mit dem Abschluss einer Restschuldversicherung entstehen dem Kreditnehmer zusätzliche Kreditkosten.

Denn genau diese Kosten für die Versicherung machen den Kredit deutlich kostenintensiver, als den Kredit ohne Versicherung. Zwar spiegeln sich die Versicherungsraten nicht im effektiven Zinssatz nieder, werden aber mit den Rückzahlungsraten verbucht. Die Versicherungskosten werden separat ausgewiesen und über die monatlich zu bezahlende Rate vom Kunden getragen. Die Kosten für die Kreditversicherung sind abhängig vom Alter des Kreditnehmers. Wer also in mittlerem oder höheren Alter einen Kredit mit Versicherung aufnimmt, muss mit hohen Kosten rechnen. Die Kosten für die Restschuldversicherung können sogar die eigentlichen Kreditkosten übersteigen.

So sollte der Kunde also auf einen Kredit ohne Versicherung bestehen, welcher ihm auch gewährt werden muss. Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist keine Vorrausetzung für die Gewährung und Vergabe des Kredits. Eine Lebensversicherung ist als Bonitätsnachweis vollkommen ausreichend und reduziert das Kreditausfallrisiko für die kreditgebende Bank ebenso, wie eine neu abgeschlossene Versicherung.

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