Kredit für neue Selbständige

Datum: 27|11|2011 - Kategorie: Kredit

Die Vergabe von Krediten und Darlehen richtet sich nach den vorgegebenen Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) sowie der allgemeinen Nachfrage nach Krediten. Dazu kommt als individuell zu bewertendes Kriterium immer die Bonität des Kreditsuchenden.

Unter Bonität wird die Zahlungsfähigkeit eines Kunden verstanden, die auf ein mögliches Risiko für Schwierigkeiten bei der Rückzahlung und Verzinsung des gewährten Darlehens schließen lässt. Die Bankinstitute lassen sich vor einer Kreditzusage in der Regel eine Auskunft bei der Schufa erteilen, wie sich der Kunde in früheren Verträgen mit Kreditcharakter verhalten hat. Zusätzlich werden meistens nachprüfbare Bescheinigungen über den Verdienst der letzten 3 Monate und Angaben zu Beruf und Familienverhältnissen sowie weiteren Verpflichtungen gesammelt.

Bonitätsprüfung für neue Selbständige

Schon bei der Bonitätsprüfung ergeben sich für neue Selbständige in der Anfangsphase ihres Unternehmens Schwierigkeiten. Sie verfügen nicht über Verdienstbescheinigungen eines Arbeitgebers, sondern können nur ihre aktuellen Geschäftsunterlagen zur Bewertung vorlegen. Ein verbindliches Einkommen lässt sich daraus jedoch ebenfalls nicht errechnen, sondern nur abschätzen.

Als einzureichende Unterlagen sind von neuen Selbständigen neben der Gewinn- und Verlustrechnung auch ausstehende Rechnungsforderungen und Auftragsbücher für anstehende Tätigkeiten sinnvoll. Für die finanzierende Bank bedeutet die Analyse und Bewertung einen höheren Aufwand bei der Bonitätsprüfung, die sie in vielen Fällen durch erhöhte Nebenkosten für den Kredit in Rechnung stellen kann. Da die Einkommensverhältnisse keiner Berechnung, sondern einer Schätzung unterliegen, muss bei neuen Selbständigen zudem mit einem Risikozuschlag auf den nominalen Kreditzins gerechnet werden.

Kredit für neue Selbständige finden

Neue Selbständige sind bei ihrer Kreditsuche bei Banken mit Schwerpunkt auf Existenzgründungen oder der KfW-Bankengruppe gut aufgehoben. Diese Institute sind auf die Prüfung von Geschäftsunterlagen beziehungsweise die Bewertung von Gewinnaussichten spezialisiert und haben große Erfahrungen auf dem Gebiet. Sie können den jungen Selbständigen meist Empfehlungen zur Kredithöhe oder Tilgungsgestaltung geben und auf die richtige Dimensionierung der Kredite im Verhältnis zur Geschäftsgröße achten.

Darüber hinaus kommen private Kreditgeber über Internetplattformen wie z.B. auxmoney.com zur Deckung des Kapitalbedarfes in Betracht. Denn private Anleger bieten auch für unkonventionelle Investitionsvorhaben häufig bezahlbare Kredite an.

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