Umschuldung trotz schlechter Schufa

Eine Umschuldung kann für Kreditnehmer eine sinnvolle Alternative zum vorhandenen Bestandsdarlehen sein. Vor allem dann, wenn ein Darlehen zur Ablösung der Bestandsverbindlichkeiten zu deutlich besseren Konditionen aufgenommen werden kann, oder wenn durch die Umschuldung eine Reduktion der regelmäßigen Zahlungsbelastung durch die Bedienung des Darlehens möglich ist. Denn oft liegt der Grund für die Umschuldung darin, dass Kreditnehmer den laufenden Verbindlichkeiten aus dem bestehenden Darlehensvertrag nicht mehr regelmäßig nachkommen können.

In der Regel bestehen zahlreiche Möglichkeiten, eine Umschuldung vornehmen zu können. Diese Alternativen stehen grundsätzlich aber nicht allen Kreditnehmern offen. Denn wenn beispielsweise eine negative Schufaauskunft vorhanden ist, sind nur die wenigsten Banken bereit, einen Kredit zur Ablösung der Bestandsschulden zu vergeben. Eine Umschuldung trotz schlechter Schufa ist demnach nur schwer möglich. Die besten Chancen auf eine Umschuldung bei schlechter Schufa hat man als Kreditnehmer vor allem bei der Bank, die auch die bereits bestehenden Kredite vergeben hat. Seitens der Bank wird nämlich in der Regel ein großes Interesse daran bestehen, das man als Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt und bestehende Schulden getilgt werden. Insofern ist die kreditgebende Bank auch meistens zu einer Umschuldung trotz schlechter Schufa bereit.

Die Möglichkeit zur „hausinternen“ Umschuldung bei bestehenden Schufaproblemen ergibt sich aber in vielen Fällen immer erst dann, wenn es bereits zu Zahlungsunregelmäßigkeiten gekommen ist. Außerdem sollte man als Kreditnehmer mit schlechter Schufa die Umschuldung immer nur als letzten Ausweg in Erwägung ziehen, da eine solche Umschuldung in vielen Fällen auch mit deutlichen Nachteilen verbunden sein kann. So kann es beispielsweise dazu kommen, dass der Kredit zur Ablösung der Bestandsschulden nur zu deutlich höheren Zinsen vergeben wird, als normal üblich. In diesem Zusammenhang sollte man genau prüfen, ob es durch Ratenreduktion und Laufzeitverlängerung bei entsprechend schlechteren Konditionen überhaupt noch zu einer wesentlichen Entlastung kommt, oder ob vor allem die Bank von der Umschuldung profitiert.

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